Հիփոթեք նորակառույցի համար Հայաստանում 2026-ին. ինչու է տոկոսն ավելի ցածր

Ինչու է Հայաստանում նորակառույցի հիփոթեքն ավելի էժան, քան երկրորդային շուկայինը

Համառոտ. հայկական բանկերը տոկոսադրույքները տարբերակում են ըստ օբյեկտի տեսակի, և տարբերությունը զգալի է։ 2026 թվականի շուկայական կողմնորոշիչները (օգոստոսի դրությամբ) այսպիսին էին. նորակառույց՝ 7,5 տոկոսից, երկրորդային բնակարան՝ 9,5 տոկոսից, առանձին ծրագրեր՝ մոտ 11,5 տոկոս։ Հանդիպում են նաև առաջին տարիներին ֆիքսված և հետո լողացող տոկոսադրույքով ծրագրեր. օրինակ՝ մոտ 13,3 տոկոս ֆիքսված 48 ամսով, այնուհետև վերանայում տարին երկու անգամ՝ փոփոխության մի քանի տոկոսային կետի սահմանափակմամբ։ Երկու տոկոսային կետի տարբերությունը երկար ժամկետում վերածվում է զգալի գերավճարի։ Բանկերի՝ նորակառույցների նկատմամբ սիրո պատճառները գործնական են։ Նոր շենքի բնակարանը իրացվելի և միատարր գրավ է, որը հեշտ է գնահատել։ Հատվածը պետության կողմից աջակցվում է շինարարությունը խթանելու համար։ Եվ նոր բնակարանը չունի իրավական պատմություն՝ նախկին սեփականատերեր, ժառանգական վեճեր և ծանրաբեռնվածություններ, որոնք բնորոշ են երկրորդային շուկային։ Առաջին վճարը սովորաբար 10-20 տոկոս է։

Եթե ընտրում եք նորակառույցի և երկրորդային բնակարանի միջև, վարկավորման պայմանները կարող են կշեռքի նժարն ավելի շատ թեքել, քան օբյեկտն ինքը։ Դիտարկենք թվերը։

Տոկոսադրույքներ. առաջնային՝ երկրորդայինի դեմ

Հայկական բանկերը տոկոսադրույքները տարբերակում են ըստ օբյեկտի տեսակի։ Շուկայի կողմնորոշիչները 2026 թվականի համար.

• նորակառույց՝ 7,5 տոկոսից.
• երկրորդային բնակարան՝ 9,5 տոկոսից.
• բանկերի առանձին ծրագրեր՝ մոտ 11,5 տոկոս.
• առաջին տարիներին ֆիքսված, այնուհետև լողացող տոկոսադրույքով ծրագրեր. օրինակ՝ մոտ 13,3 տոկոս ֆիքսված առաջին 48 ամսով, այնուհետև վերանայում տարին երկու անգամ՝ փոփոխության մի քանի տոկոսային կետի սահմաններում։

Առաջնայինի և երկրորդայինի միջև երկու տոկոսային կետի տարբերությունը երկար ժամկետում զգալի գերավճար է։

Պայմանների ընդհանուր ակնարկը՝ հիփոթեքը Հայաստանում 2026 թվականին։

Ինչու են բանկերը սիրում նորակառույցները

Պատճառները գործնական են.

• Իրացվելի և միատարր գրավ։ Նոր շենքի բնակարանը հասկանալի է բնութագրերով և հեշտ է գնահատվում։
• Հատվածի պետական աջակցություն, որը խթանում է շինարարությունը։
• Իրավական պատմության բացակայություն. նոր բնակարանը չունի նախկին սեփականատերեր, ժառանգական վեճեր և ծանրաբեռնվածություններ, որոնք բնորոշ են երկրորդային շուկային (ինչ են ստուգում երկրորդային շուկայում)։

Առաջին վճար

Ստանդարտ պահանջը օբյեկտի արժեքի 10-20 տոկոսն է։ Լրացուցիչ գրավի առկայության դեպքում հնարավոր են առանց առաջին վճարի ծրագրեր։

Առանձին բանկեր հատուկ պայմաններ են առաջարկում սփյուռքի ներկայացուցիչների համար։

Եկամտային հարկի վերադարձի ծրագիրը. կարևոր սահմանափակում

Մեխանիզմը, որով աշխատավարձից պահված եկամտային հարկը վերադարձվում է հիփոթեքի տոկոսները ծածկելու համար, երկար ժամանակ նորակառույցներ գնելու լուրջ խթան էր։

Հիմնական փոփոխություն. Երևանում նոր վարկերի համար ծրագիրը փակված է 2025 թ. հունվարի 1-ից, բացառությամբ այն շենքերի, որոնց շինարարության թույլտվությունը տրվել է մինչև 2022 թ. հունվարի 1-ը։ Մարզերում այն դեռ գործում է, բայց այնտեղ էլ փուլերով դադարեցվում է. 2027 թվականից՝ Արագածոտնում, Արարատում, Արմավիրում և Կոտայքում, 2029 թվականից՝ ամենուր, բացի սահմանամերձ բնակավայրերից։ Մանրամասները, սահմանաչափերը և ինչպես դիմել՝ բնակարան եկամտահարկով։

Սա այն միտման բացատրություններից մեկն է, որը նշում են վերլուծաբանները. Երևանի շուկան ավելի հանգիստ է դառնում, իսկ արբանյակ քաղաքները և առանձին տարածաշրջանային շուկաներ՝ ավելի ակտիվ։

Շուկայական համատեքստ

2025 թվականի արդյունքներով Երևանում բնակարանները միջինում թանկացել են 4,7 տոկոսով, միջին գինը հասել է մոտ 538,6 հազար դրամի մեկ քառակուսի մետրի համար։ 2026-2029 թվականների հիմնական սցենարը չափավոր աճն է՝ առանց նոր գերտաքացման։

Սա նշանակում է, որ «կգնեմ հիփոթեքով, գնի աճը կծածկի տոկոսները» հաշվարկն այլևս այնքան վստահ չի աշխատում, որքան արագ թանկացման տարիներին։ Պետք է հաշվել իրական թվերով՝ ներդրումների եկամտաբերությունը Երևանում։ Ըստ շրջանների մետրի ընթացիկ գները՝ բնակարանների գները Երևանում։

Ինչ համեմատել բանկ ընտրելիս

• Տոկոսադրույքը և արդյոք այն ֆիքսված է, թե լողացող. լողացողի դեպքում՝ վերանայման պարբերականությունը և փոփոխության սահմանը։
• Առաջին վճարի չափը և լրացուցիչ գրավի թույլատրելիությունը։
• Եկամտի հաստատման պահանջները, որոնք օտարերկրացիների և ոչ ռեզիդենտների համար ավելի խիստ են։
• Տրամադրման և սպասարկման միջնորդավճարները։
• Առանց տուգանքի վաղաժամ մարման հնարավորությունը։
• Օբյեկտի և վարկառուի ապահովագրության պահանջները։

Օտարերկրացիների համար առանձին կարևոր է հաշվի բացման հարցը՝ ինչպես բացել հաշիվ Հայաստանի բանկում։

Նորակառույց, թե երկրորդային

Տոկոսադրույքը միայն գործոններից մեկն է։ Մյուսների համեմատությունը՝ նորակառույց, թե երկրորդային շուկա Երևանում, իսկ շինարարության փուլում գնումը՝ իր առավելություններով և ռիսկերով՝ այստեղ։

Տոկոսադրույքները և պայմանները բերված են որպես շուկայական կողմնորոշիչներ 2026 թվականի օգոստոսի դրությամբ և փոխվում են. ընթացիկ պայմանները ճշտեք անմիջապես բանկերում։

Ընտրում ենք Երևանի նորակառույցներ ստուգված կառուցապատողներից և օգնում համեմատել հիփոթեքային առաջարկները։ Դիտեք նորակառույցներ Արաբկիրում, Նոր Նորքում և Կենտրոնում կամ թողեք հայտ բնակարանի ընտրության համար։

Հաճախ տրվող հարցեր

Ի՞նչ առաջին վճար է պետք Հայաստանում նորակառույցի հիփոթեքի համար?
Սովորաբար օբյեկտի արժեքի 10-20 տոկոսը։ Լրացուցիչ գրավի դեպքում հնարավոր են առանց առաջին վճարի ծրագրեր, իսկ առանձին բանկեր հատուկ պայմաններ են առաջարկում սփյուռքի համար։

Գործո՞ւմ է Երևանում հիփոթեքի դիմաց եկամտային հարկի վերադարձը 2026 թվականին?
Երևանում նոր վարկերի համար այն փակված է 2025 թ. հունվարի 1-ից, բացառությամբ մինչև 2022 թ. հունվարի 1-ը թույլտվություն ստացած շենքերի։ Մարզերում այն դեռ գործում է նոր շինարարության համար, բայց 2027 և 2029 թվականներից փուլերով դադարեցվում է։

Ի՞նչ համեմատել Հայաստանում հիփոթեքի համար բանկ ընտրելիս?
Տոկոսադրույքը և դրա տեսակը, լողացողի դեպքում՝ վերանայման պարբերականությունը և փոփոխության սահմանը, առաջին վճարի չափը, եկամտի հաստատման պահանջները, միջնորդավճարները, առանց տուգանքի վաղաժամ մարումը և ապահովագրության պահանջները։

Որքա՞ն են թանկացել բնակարանները Երևանում 2025 թվականին?
Միջինում 4,7 տոկոսով, միջին գինը հասել է մոտ 538,6 հազար դրամի մեկ քառակուսի մետրի համար։ 2026-2029 թվականների հիմնական սցենարը չափավոր աճն է՝ առանց նոր գերտաքացման։