Հիփոթեքային հաշվիչ Հայաստանում. վճար, հարկի վերադարձ, վարձ թե գնում
Վճարը հաշվվում է անուիտետային բանաձևով, ինչպես Հայաստանի բանկերում։ 2025-ից տոկոսների դիմաց եկամտային հարկի վերադարձը խիստ կրճատվել է. Երևանում նոր վարկերի դեպքում այն մնացել է միայն այն շենքերի համար, որոնց շինարարության թույլտվությունը տրվել է մինչև 2022 թվականը։ Հաշվիչը հաշվի է առնում սա և եռամսյակում 750 000 դրամի սահմանաչափը։
Տվյալները 23.10.2026 դրությամբ։
Հաշվիչն աշխատում է առանց JavaScript-ի. փոխեք դաշտերը և սեղմեք «Հաշվել»։
Հաշվարկի օրինակ
| Կանխավճար | 8 000 000 ֏ |
| Վարկի գումար | 32 000 000 ֏ |
| Ամսական վճար | 374 904 ֏ |
| Ընդամենը կվճարեք բանկին | 89 977 015 ֏ |
| Գերավճար (տոկոսներ ամբողջ ժամկետում) | 57 977 015 ֏ |
| Հարկի վերադարձ առաջին տարում | չի տրվում |
| Վճարը վերադարձով, միջինը ամսական | 374 904 ֏ |
| Գրանցման և նոտարական տուրքեր (միանվագ) | ≈ 76 500 ֏ |
Վարձ թե գնում. առաջին տարի
| Վարձը տարեկան | 4 800 000 ֏ |
| Տիրապետման ծախսը տարեկան. տոկոսներ հանած վերադարձ | 4 139 063 ֏ |
| Տարվա վճարներից պարտքի մարմնի մարում | 359 788 ֏ |
Պարտքի մարումը ծախս չէ. այդ գումարը մնում է ձեզ՝ որպես բնակարանի բաժին։ Վարձի հետ ավելի ազնիվ է համեմատել տոկոսները՝ հանած վերադարձը։ Հաշվարկը հաշվի չի առնում գների աճը, վերանորոգումը, գույքահարկը և կանխավճարի ավանդային եկամուտը։
Հաշվարկը տեղեկատվական է։ Ճշգրիտ որոշումների համար համեմատեք ստորև բերված աղբյուրների հետ։
Բանկերի հիփոթեքային տոկոսադրույքները դրամով
| Բանկ | Դրույք՝ սկսած |
|---|---|
| Ameriabank (23.10.2026) առաջնային շուկա; 61–360 ամիս՝ 5,5% + բազային. Ժամկետ, ամիս: 60–360. Կանխավճար՝ սկսած: 10%. | 12,9% |
| Ardshinbank (02.09.2026) բանկի միջոցներով մինչև 35 մլն; ԱՀԸ-ով 14,1–14,5%. Ժամկետ, ամիս: 120–240. Կանխավճար՝ սկսած: 10%. | 12,7% |
| Acba (22.10.2026) միջակայք 8,5–14,5%; ԱՀԸ-ով 12,8–14,5%. Ժամկետ, ամիս: 12–240. | 8,5% |
| Inecobank (21.10.2026) 13% առաջին 3 տարին, 12,5% աշխատավարձով, հետո լողացող. Ժամկետ, ամիս: 36–360. Կանխավճար՝ սկսած: 20%. | 12,5% |
| Evocabank (04.09.2026) լողացող 13,2%-ից, ֆիքսված 14–15%; ԱՀԸ-ով 12%-ից. Ժամկետ, ամիս: 60–240. Կանխավճար՝ սկսած: 10%. | 13,2% |
| IDBank (23.10.2026) բանկի միջոցներով 12,25–14%; ԱՀԸ-ով 13–16,5%. Ժամկետ, ամիս: 120–240. Կանխավճար՝ սկսած: 0–10%. | 12,25% |
| Unibank (23.10.2026) առաջնային 12,9%-ից, դասական 13,3%-ից. Ժամկետ, ամիս: ≤ 240. Կանխավճար՝ սկսած: 10%. | 12,9% |
| Fast Bank (16.10.2026) 10% կառուցապատողից, երկրորդային 20% Երևանում; ԱՀԸ-ով 13%. Ժամկետ, ամիս: 36–240. Կանխավճար՝ սկսած: 10–30%. | 13,5% |
Դրույքները վերցված են բանկերի էջերից 23.10.2026-ին, փակագծերում էջի թարմացման ամսաթիվը։ Սա ստորին սահմանն է. վերջնական դրույքը բանկը սահմանում է ըստ եկամտի, կանխավճարի և գույքի։ ԿԲ վերաֆինանսավորման դրույքը 6,75% է (15.09.2026-ից)։ ԱՀԸ՝ Ազգային հիփոթեքային ընկերություն. վարկ մինչև 35 մլն՝ եկամտի մինչև 45% վճարով կամ մինչև 60 մլն՝ մինչև 60% վճարով, դրույքը սահմանում է գործընկեր բանկը։
Տոկոսների դիմաց եկամտային հարկի վերադարձը 2026-ին
- Վերադարձվում է վարկառուի աշխատավարձից պահված եկամտային հարկը՝ եռամսյակում վճարված տոկոսների սահմաններում։ Վճարումը եռամսյակը մեկ։
- Միայն կառուցապատողից կամ պետական բնակարանային ծրագրով ձեռք բերված բնակարան, ինչպես նաև սեփական տուն։ Երկրորդային շուկան չի համապատասխանում։ Գինը մինչև 55 մլն դրամ, ռեզիդենտ բանկի վարկ, մեկ հիփոթեքային պայմանագիր։
- 01.01.2025-ից ստացված վարկերի համար սահմանաչափը 750 000 դրամ եռամսյակում՝ բոլոր վարկառուների համար միասին (նախկինում՝ 1,5 մլն)։
- Երևան. 01.01.2025-ից ստացված վարկերի դեպքում վերադարձ չկա բոլոր գոտիներում, բացի այն շենքերից, որոնց շինարարության թույլտվությունը տրվել է մինչև 01.01.2022։
- Արագածոտն, Արարատ, Արմավիր, Կոտայք. վերադարձ մինչև 01.01.2027 ստացված վարկերի համար։ Մյուս մարզեր՝ մինչև 01.01.2029։ Սահմանամերձ բնակավայրերի համար գործում են բացառություններ Կառավարության ցանկով։
- Չի կարելի միաժամանակ ստանալ ուսման վարձի վերադարձ։
Ինչպես է հաշվվում վճարը
Ամսական վճար = վարկ × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), որտեղ i-ն տարեկան դրույքն է ÷ 12, n-ը՝ ամիսների թիվը։ Ժամկետի սկզբում վճարի մեծ մասը գնում է տոկոսներին, վերջում՝ պարտքի մարմնին։ Եռամսյակի վերադարձ = երեքից փոքրագույնը. եռամսյակի տոկոսներ, եռամսյակի եկամտային հարկ (20% × 3 ամիս), 750 000 դրամ։
Միանվագ ծախսեր գնման ժամանակ
Սեփականության իրավունքի գրանցում կադաստրում. 25 000 դրամ վճար և 20 000 պետտուրք։ Հիփոթեքի գրանցում՝ 25 000 և 1 000։ Նոտարական պետտուրք՝ 5 000 օտարման պայմանագրի և 500 հիփոթեքի պայմանագրի համար։ Ընդամենը մոտ 76 500 դրամ։ Դրանից բացի բանկը կարող է գանձել գնահատում, ապահովագրություն և տրամադրման միջնորդավճար, իսկ նոտարը՝ իր սակագները. ճշտեք բանկում։
Հաճախ տրվող հարցեր
Ինչքա՞ն է հիփոթեքի վճարը 40 մլն դրամի դեպքում
20% կանխավճարով, 13% դրույքով և 20 տարի ժամկետով վարկը 32 մլն դրամ է, վճարը՝ 374 904 ֏ ամսական, գերավճարը՝ 57 977 015 ֏։
Վերադարձվո՞ւմ է եկամտային հարկը հիփոթեքի համար Երևանում 2026-ին
2025 թ. հունվարի 1-ից ստացված վարկերի դեպքում Երևանում վերադարձ չկա, բացի այն շենքերից, որոնց շինարարության թույլտվությունը տրվել է մինչև 2022 թ. հունվարի 1-ը։ Արագածոտնում, Արարատում, Արմավիրում և Կոտայքում վերադարձը գործում է մինչև 2027 թ. հունվարի 1-ը ստացված վարկերի համար, մյուս մարզերում՝ մինչև 2029 թ. հունվարի 1-ը։
Առավելագույնը որքա՞ն կարելի է վերադարձնել
Ոչ ավելի, քան ձեր աշխատավարձից պահված եկամտային հարկը և եռամսյակի տոկոսները։ 2025-ից վարկերի համար գործում է 750 000 դրամ եռամսյակային ընդհանուր սահմանաչափ։
Վերադարձ տրվո՞ւմ է երկրորդային շուկայից գնելիս
Ոչ։ Իրավունքը կա միայն կառուցապատողից, պետական բնակարանային ծրագրով գնելիս կամ սեփական տուն կառուցելիս, և մինչև 55 մլն դրամ գնի դեպքում։
Որքա՞ն է նվազագույն կանխավճարը
Բանկերի մեծ մասում 10% առաջնային շուկայում, երկրորդայինում և որոշ ծրագրերում՝ 20–30%։ Մանրամասները՝ վերևի աղյուսակում։
Աղբյուրներ
- Налоговый кодекс РА, ст. 160, редакция с 01.09.2026 (arlis.am) (ստուգված 23.10.2026)
- Постановление Правительства РА 1321-Ն о порядке возврата (arlis.am) (ստուգված 23.10.2026)
- Закон «О госрегистрации прав на имущество», ст. 73 (arlis.am) (ստուգված 23.10.2026)
- Закон «О государственной пошлине» (arlis.am) (ստուգված 23.10.2026)
- Национальная ипотечная компания: условия кредитов (ստուգված 23.10.2026)
- Центральный банк РА: ставка рефинансирования (ստուգված 23.10.2026)
- Кадастровый комитет РА: регистрация недвижимости (ստուգված 23.10.2026)
Բնակարան եք փնտրում Երևանում?
Կընտրենք տարբերակներ ձեր բյուջեով. վարձակալություն և գնում, իրական լուսանկարներ և գներ։
Ընտրել բնակարան